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  证券时报记者 马传茂

  国有大行、大部分股份行相继下调存款挂牌利率后,部分中小银行也跟进操作。

  证券时报记者注意到,包括上海银行、长沙银行、北京银行、青岛银行在内的A股上市城商行,以及上海农商行、深圳农商行、重庆农商行、北京农商行等头部农商行已陆续发布人民币存款挂牌利率调整公告。

  整体来看,大部分中小银行除活期储蓄存款利率下调5个基点(BP)至0.25%外,其余各期限个人存款利率调降幅度不一,但中长期存款利率整体下调幅度大于短期存款利率降幅。

  

  相继调整利率

  与国有大行、股份行相对一致的降幅不同,城商行、农商行本轮存款利率下调稍晚,且调降幅度存在较大差异。

  综合银行官网信息来看,目前已有上海银行、长沙银行、北京银行、青岛银行4家A股上市城商行陆续发布调整后的人民币存款挂牌利率。

  其中,上海银行、北京银行、青岛银行活期储蓄存款利率均下调5个基点至0.25%,长沙银行微降至0.35%。

  此外,上海银行、北京银行的三个月、半年、一年、二年期个人定期存款利率下调10个基点;长沙银行相应期限的存款利率降幅则在5个基点以内;青岛银行调降幅度稍大,范围在10~20个基点。

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  上述城商行三年、五年期中长期存款利率降幅呈现更大差异。其中,青岛银行三年期、五年期定期存款利率分别下调20个基点,至3.1%、3%。

  在农商行中,目前已有上海农商行、深圳农商行、重庆农商行、青岛农商行、北京农商行等陆续发布人民币存款挂牌利率调整公告。

  数据显示,这些农商行三个月、半年、一年、二年期个人定期存款利率调降幅度普遍在11个基点以内,三年、五年期存款利率下调幅度则在10至50个基点不等。

  值得注意的是,与同城的青岛银行类似,青岛农商行下调后的三年期个人定期整存整取利率亦高于五年期,中长期存款挂牌利率呈现“倒挂”态势。

  进一步管控

  银行负债成本势在必行

  事实上,这已经是年内第二次出现多家银行集体下调存款利率。今年4月,市场利率定价自律机制工作会议召开,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右。多家银行均收到这一窗口指导,如果调降,银行宏观审慎评估(MPA)会有加分。随后的5月,五年期以上LPR(贷款市场报价利率)报价超预期下调15个基点,一年期LPR报价则保持不变。

  不过,此次银行调降存款利率或与4月份的动机有所不同。国泰君安研报认为,“此次调降实质上仍然是8月降息的结果。”

  国泰君安表示,此次存款利率调降与4月逻辑并不完全相同,4月份的调降行动是央行引导下的存款利率上限下调10个基点,而此次更接近于8月LPR调降后,银行面对资产端利率的下降,主动在存款端依据新的“存款利率市场化调整机制”进行了跟随式调降。

  光大证券银行业首席分析师王一峰表示,从存款产品角度来看,挂牌利率下调影响最直接的是“真”活期以及小额零售存款,而其他类型存款(如大额对公存款、协定存款、协议存款等)主要取决于银行与客户的沟通协调情况。

  而从银行类型来看,民生证券研报认为,此次存款利率下调更为利好个人存款(特别是个人定期)占比高的银行,国有大行及农商行净息差改善或相对明显。

  展望后续,王一峰表示,目前定价端“资产决定负债”,银行负债成本的改善速度、幅度,仍不及贷款端,进一步管控银行负债成本势在必行,其中可选项包括:建立自律机制下的“超限额管理”、非对称下调政策利率、增加金融债发行置换、再次改革存款利率报价机制,以及再度规范结构性存款等。

【编辑:彭婧如】
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